Dies ist ein
durch halli­mash ver­mit–
tel­ter, hono­rier­ter Eintrag

Versicherungstechnisch kann man manch­mal ganz schön dumm daste­hen. Zum Beispiel dann, wenn sich eine schein­bar gute Idee in der Realität als Kostenfalls ent­puppt. Typisches Beispiel in Deutschland ist die soge­nann­ten Altersrückstellung: was viele Versicherer als Vorteil anprei­sen, erweist sich laut CSS (in die­sem Fall aus­nahms­weise nicht Cascading Style Sheets, son­dern eine gleich­na­mige Schweizer Versicherung) für gut drei Viertel der Versicherten als äußerst nach­tei­lig. Als erste Versicherung über­haupt bie­tet die CSS in Deutschland Krankenzusatztarife ohne Altersrückstellung an.

Mit stei­gen­dem Alter stei­gen bekannt­lich gesund­heit­li­che Risiken und damit auch die Zusatzversicherungs-Beiträg. Bei der Altersrückstellung han­delt es sich, sim­pel erklärt, um eine frühe Vorauszahlung für spä­ter zu erwar­tende höhere Prämien, die jedoch mit gra­vie­ren­den Nachteilen ver­bun­den ist.

Zwar schreibt der deut­sche Gesetzgeber besagte Altersrückstellung kei­nes­wegs vor, den­noch hat sich die­ses System sozu­sa­gen als Marktstandard eta­bliert. Problematisch wird’s ins­be­son­dere bei einem Versicherungswechsel, denn dabei fal­len die ange­spar­ten Rückstellungen ersatz­los unter den Tisch — sicher­lich mit ein Grund, warum Versicherungsmathematiker Peter Schramm fest­stellte, dass Altersrückstellungen erst ab rund 80 Jahren grei­fen. Führt man sich vor Augen, dass 75% der Versicherten ihre Verträge aber bereits vor dem 65. Lebensjahr kün­di­gen, so wird schnell klar, dass es sich bei den bis zu 50% höhe­ren Prämien vor allem um eines han­delt: einen will­kom­me­nen Einkommensbonus für die Anbieter.

Mit dem neuen Produkt wird die CSS gewiss eini­gen Staub inner­halb der Branche auf­wir­beln. Den Kunden steht es frei, die ange­spar­ten Beiträge ander­wei­tig pro­fi­ta­bler anzu­le­gen, und wer einen Versicherungswechsel vor­nimmt, muss nicht mit nach­tei­li­gen finan­zi­el­len Konsequenzen rech­nen. Kostensicherheit ist durch die CSS Tariftabellen gege­ben, die jeder­zeit Auskunft dar­über geben, wie sehr die Beitrage mit zuneh­men­dem Alter stei­gen. Der voll­stän­dige Verzicht auf die Rückstellungen ist aller­dings nicht der ein­zige Vorteil, der das Produkt von CSS aus­zeich­net: der Tarif CSS.flexi erlaubt eine ganz genaue Anpassung an die per­sön­li­chen Präferenzen. Aus fünf modu­lare, ein­zeln wähl­ba­ren Bausteinen stellt dabei der Versicherte die von ihm gewünsch­ten Leistungen zusam­men und erhält ein indi­vi­du­el­les Produkt mit her­vor­ra­gen­dem Preis/Leistungsverhältnis.

In der Schweiz ist der Zusatzversicherer CSS längst kein Unbekannter mehr: seit über 100 Jahren küm­mert sich das Unternehmen um die Gesundheit der Eidgenossen. “Gesundheit darf kein Privileg von Besserverdienern sein,
son­dern sollte ein Grundrecht für jeder­mann dar­stel­len”, so lau­tet das Credo. Das finan­zi­elle Risiko einer Erkrankung zu mini­mie­ren gehört wohl unmit­tel­bar zum mensch­li­chen Anti-Vanitas Bestreben. Während anders als in den USA in Deutschland zwar eine gesetz­li­che Pflichtversicherung exis­tiert, zeigt sich trotz­dem immer deut­li­cher, dass sich immer mehr Finanzierungslöcher im Gesundheitssystem auf­tun: höhere Lebenserwartung, neue (und kos­ten­in­ten­sive) Behandlungsmethoden, stei­gende Medikamentenpreise bei gene­rell stei­gen­den Sozialausgaben zwin­gen die gesetz­li­chen Kassen zum immer gra­vie­ren­de­ren Einsparungen. Der Konflikt zwi­schen finan­zier­ba­rem Gesundheitssystem und dem Wunsch der Bevölkerung nach umfas­sen­der Versorgung zeigt sich aktu­ell nicht zuletzt am Beispiel des öster­rei­chi­schen Ärzte­streiks. In nähe­rer Zukunft wird die bereits jetzt deut­lich spür­bare Trennung zwi­schen Kassen– und Privatpatienten noch viel gra­vie­rende Ausmaße anneh­men — und eine Zusatzversicherung eher zu einer Notwendigkeit denn zu einem Luxus machen. Ein klei­ner Schritt für den Patienten, ein gro­ßer Schritt für Europa in Richtung USA — wo der Sozialstaat an seine Grenzen gerät, sind krea­tive und vor allem kos­ten­scho­nende Lösungen gefragt: und hier trifft die Schweizer CSS Versicherungen mit ihrem aktu­el­len Produkt für den deut­schen Markt zwei­fel­los den Zahn der Zeit.

Keine ähnli­chen Beiträge.